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家庭投资理财要遵循六大步骤系

2019-01-11 21:26:04

  家庭投资理财要遵循六大步骤

  家庭投资理财遵循六大步骤

  第二个部分我想讲一下投资者在投资的时候应该有一个步骤,应该有一个战略,应该有一个规划,我们家庭理财有这么几个步骤,投资理财家庭来讲,应该遵循六大步骤。

  步,你首先毕竟插花要满足基本生活的需要。专业一点讲满足你流动性和安全性的需要,起码你吃饭没有问题,生存没有问题,我们在财产上讲,你首先要保证个月生活开支存到银行,作为活期存款,此外要买保险,留有余地。步满足基本生活需要。

  第二步,家庭要分析你的风险承担能力和分析你的风险态度,就如我刚刚讲的,就是家庭影响你决策因素有哪些,作为一个人来讲,我们说投资,其实投资涉及到5个因素,个因素就是你的起点,第二个因素你每个月应该追加多少钱,起点就是你铝塑泡罩的资产,第三个因素就是你终点,你的目标是什么?第四个因素你的时间,这些都是由你来决定的。只有一个因素不是由你来决定的,你选择的工具回报率和风险。这五个因素里面,前面四个因素由你家庭来决定的,比方你年龄多少,你资产多少,你收入多少,你目标是什么?这是比较具体的分析,第二步要分单擦机析你的家庭资产、负债、收入、年龄状况。

  第三步,设定理财目标。目标不同,设定目标不一样。比方说你设定养老钱,你年纪越轻,设定时间越长。一个小伙子20岁投资,每年定投100块,投到20就不投资了。累计有138万另一个人27岁投资,每年100块,每年10%的回报率。60岁的时候才能赶上前面那个人的投资。

  你小孩做长期的规划,就可以选择股票投资,中国的股票投资从90年开始,从他的负回报率平均26%,这个数准不准我没有算过,但是我算过,支封闭式基金,到昨天的逻辑净值,基金金泰和开原是我们98年发行的支

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,封闭式基金,大约16%的回报率,我写的一本书里面一个小股市,打算让你的孩子成为亿万富翁你怎么做呢?步在他初升的时候,每个月投资774块,一直投资60年,每年保证12%的回报率,资产累计净值1个亿,还有一种方法,你赚了2万块,每月只需要增加574块,保证每年12%,有些过去关于伤痛也能达到这个数字。你每年增加10万块,每个月就不需要投资,也可以在60年的时候达到60年的目的。时间越长,你的目标起点越远。每年拿100块,每年12%的回报,60年结果1300万。明年要消费的就不要向资本市场方向发展。

  第四步,选择工具。你前面有起点,终点,也有每年的收支,你首先要了解有哪些工具,大家提理财就指股票基金,推而广之可能还有债权、黄金、期货、期权一般都是叫证券投资,或者叫金融投资,除了金融工具以外,还有房产投资,保险的规划,还有一些商品的投资等等,投资品是很多的,你要了解不同投资品的特点,任何一个投资品他都有两个方面,一个是他的收益,一个是他的风险,你追求高收益一定要冒更多的风险,我们今天没有发现一个产品有绝不会使你一夜暴富高收益没有高风险,所以风险是要考虑的,特别在短期要考虑,在长期可能风险可以忽略掉,越来越小。所以你对工具要有所了解,对工具了解之后。

  第五步,资产配制,根据你目标配制不同的工具,一个人目标不同,但是一般来讲,一个普通家庭,至少有三大目标,大目标,养老的目标,对一般工薪家庭来讲,我们要养老,第二个目标,在城市生活要买房子,第三个目标子女教育金的规划,人生、家庭三个基本目标,他时间长,花的时间多,养老的目标,买房的目标,子女教育金的目标,比方说你创业的目标,旅游的目标,成为名人的目标,各种目标,不同的目标可以选择不同的工具,养老你可以每天留一点做基金定投,不同的目标决定你选择的工具是不一样的,所以我们称之家庭资产合理的配制,根据不同配制不同的资产,达到你的风险和收益的赌博。

  第六步,建立的投资组合,我们刚才讲的核心资产,配制比例,的资产需要专业支持,我们把收益资产拿出来做化,我们讲投资的时候有一个模型,找出来配股票比例多少的时候,是的根据每个人的风险特征,和每个工具的特征进行磨炼,浓缩出来的。我们今天有很多朋友说,我不会有模型,我举一个例子,你投股票有多少比例呢?我们有建议模型,80减年龄。如果你40了,你拿40%买股票股票基金,如果今年60了拿20%,有的是专家有的有信心,可能愿意冒风险,可以在这个比例上增加10%,20%。如果你不愿意冒风险,你可以在比例上减掉10%或者20%,所以你年龄不同风险负担不一样,投资比例不同。所以第六步建立适合于你的投资组合,每个家庭情况不同,对你来讲不是的。

  一步要不断的检查自己的投资,动态的来调整,人总是要犯错误的,我们做了上面的规划,了解了自己,了解了工具,水晶盒做了资源配置是不是呢?也不是。毛泽东说好好学习,天天向上我们投资也是一样,我们以前的教训要总结,对的地方要接受,错的地方要修改。

  主动检查自己的错误。主动的调整,这样以后我们每个人才能进步,你投资才有更大的成绩,你千万不要固执的认为自己的做法就是对的。

  这是投资的因素和家庭在做投资的时候,六大步骤,希望这些投资小方法可以让大家致富理财。

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